中國總會計師雜志：名企榜樣 | 積厚成勢，鯤橫司庫藍海 馭數(shù)乘智，鵬圖萬里新程——寧波銀行司庫建設(shè)創(chuàng)新服務方案
2024-10-11 20:54:32
積厚成勢，鯤橫司庫藍海
馭數(shù)乘智，鵬圖萬里新程
——寧波銀行司庫建設(shè)創(chuàng)新服務方案
潮平岸闊，擊鼓催征。在國務院國資委1號文《關(guān)于推動中央企業(yè)加快司庫體系建設(shè)進一步加強資金管理的意見》的引導下，央企全面加快了司庫建設(shè)的步伐。經(jīng)過2023年和2024年兩輪驗收，司庫走向了財務數(shù)智化的新方向，司庫體系建設(shè)成為企業(yè)實現(xiàn)財務數(shù)字化轉(zhuǎn)型和資金管理現(xiàn)代化的重要支撐。同時，從央企開始，司庫建設(shè)逐步下沉至各省市國企已成必然趨勢。
銘記使命立潮頭，寧波銀行作為全國系統(tǒng)重要性銀行、全球百強銀行，致力于發(fā)揮專業(yè)作用，以金融之力服務“國之大者”，賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。為了助力央國企實現(xiàn)“看得見、管得住、調(diào)得動、用得好”的司庫建設(shè)目標，寧波銀行立足客戶需求、立足市場趨勢，依托大數(shù)據(jù)分析、云計算和人工智能等行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)字化能力，組建行內(nèi)資深專家司庫班底，聯(lián)合戰(zhàn)略合作廠商，全新推出了鯤鵬司庫服務方案，為企業(yè)全面提升資金管理精益化、集約化、智能化水平貢獻金融力量。
01.以專以精，“五全”服務體系護航管理升級
基于央國企、大型上市公司和頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等大量服務經(jīng)驗，寧波銀行的鯤鵬司庫服務方案，提供“咨詢?nèi)轿?業(yè)務全覆蓋+風險全管控+系統(tǒng)全開放+使用全陪伴”的“五全”服務體系。
咨詢?nèi)轿唬?/font>
根據(jù)企業(yè)不同的行業(yè)背景、系統(tǒng)現(xiàn)狀、業(yè)務目標等情況，遴選匹配的專家組成咨詢團隊，提供涵蓋司庫管理體系頂層設(shè)計、組織架構(gòu)、內(nèi)部流程、制度體系、系統(tǒng)規(guī)劃等咨詢服務，形成全面的解決方案，并全程跟隨項目建設(shè)過程，確保咨詢到系統(tǒng)落地的實現(xiàn)效果。
業(yè)務全覆蓋：
提供“賬戶易見、交易易管、資源易調(diào)、資金易融、客商易鏈”五大司庫業(yè)務方案，涵蓋賬戶管理、結(jié)算管理、票據(jù)管理、境外賬戶管理、資金計劃管理、資金集中管理、投資管理、融資管理、發(fā)債管理、供應商管理、應收管理、供應鏈管理等業(yè)務解決方案，全面覆蓋國資委世界一流司庫建設(shè)內(nèi)容并進一步擴大外延。
風險全管控：
凝練寧波銀行20多年風險管理經(jīng)驗，依托風語智控專業(yè)風控平臺，剝離出適合企業(yè)的風管管理解決方案，涵蓋資金、客商、貿(mào)易、內(nèi)控等多個領(lǐng)域，幫助企業(yè)快速建立新型的風險防控體系，實現(xiàn)從事后控制向事前、事中控制轉(zhuǎn)變，變被動管理為主動管理。
系統(tǒng)全開放：
依托財資大管家系統(tǒng)底座，涵蓋司庫建設(shè)所需要的五大業(yè)務板塊、四大風險管理平臺，企業(yè)可以根據(jù)自身建設(shè)目標，“菜單式”選配所需模塊，實現(xiàn)司庫系統(tǒng)的快速搭建。
使用全陪伴：
寧波銀行建立了業(yè)內(nèi)獨有的總、分、支三級聯(lián)動司庫專班體系，每個司庫項目均按照項目制跟進，專班項目專家和專班工程師全程跟進項目建設(shè)，及時響應客戶個性化需求，提供售前解決方案、售中需求溝通、售后實施維護等一站式服務。
02.賦能增效，四大特色方案支撐價值創(chuàng)造
很多央國企建設(shè)司庫不是從0開始的，而是在一定基礎(chǔ)上進行升級迭代，全流程的服務不一定適用。有沒有更輕的方式為企業(yè)賦能？寧波銀行根據(jù)央國企共同面臨的痛點，提煉出四大特色化解決方案。
特色一：一點接入
全球資金可視化是司庫建設(shè)的第一步，不僅需要集中管理集團和分子公司資金，還要覆蓋境內(nèi)和境外。這是最基礎(chǔ)的，也是最難實現(xiàn)的。很多央國企已經(jīng)接入部分賬戶，但還有大量的賬戶沒有直聯(lián)，游離在體系外，無法打通可視化的最后一公里。同時，集中結(jié)算也是司庫建設(shè)初期的重要內(nèi)容，如何集中化處理集團及成員單位的全球收付業(yè)務，實現(xiàn)人民幣、外幣、票據(jù)等業(yè)務的快速覆蓋，也是央國企面臨的難題。
寧波銀行的解決方案是“一點接入”。所謂“一點接入”，就是企業(yè)司庫系統(tǒng)只要對接鯤鵬司庫一套API接口，即可快速接入境內(nèi)、境外、銀行、第三方支付等所有賬戶，同時覆蓋人民幣、外幣、票據(jù)等各類業(yè)務。無論銀行接口如何變動，均由鯤鵬司庫進行適配調(diào)整，無感升級。
【案例1】某央企司庫系統(tǒng)采用知名軟件，2022年末已經(jīng)完成一期建設(shè)，通過財務公司系統(tǒng)直聯(lián)合作行16家，但是仍有31家銀行的543個賬戶，以及支付寶和微信的159個賬戶未能實現(xiàn)信息自動采集，集團統(tǒng)一管理極為不便。鯤鵬司庫基于“一點接入”能力，對于集團未直聯(lián)賬戶，提供“RPA+三方渠道直聯(lián)”的模式，自動抓取全量賬戶余額、明細信息，并進行賬戶信息連貫性和完整性校驗后，通過API輸出到司庫系統(tǒng)，實現(xiàn)司庫系統(tǒng)全集團賬戶統(tǒng)一視圖。
【案例2】某上市集團已通過司庫系統(tǒng)實現(xiàn)境內(nèi)跨單位、跨銀行可視，但境外銀行的管理依然通過純手工郵件報送信息，境外賬戶余額實時性和準確性均不高。鯤鵬司庫通過SWIFT AMH直聯(lián)服務，協(xié)助企業(yè)完成BIC申請及境外銀行的對接，目前已接入中銀香港、工行河內(nèi)分行等4家境外主要合作銀行，MT940對賬單報文每日發(fā)送，MT101付款報文實時發(fā)送，實現(xiàn)了集團境內(nèi)外賬戶資金一圖可視。
【案例3】某央企財務公司原開通了12家銀行的銀企直聯(lián)，雖然運行已較為成熟，但隨著集團的合并擴大，問題凸顯：一是財務公司原有票據(jù)結(jié)算功能僅支持開立財票，滿足不了成員單位日益增長的開票支付需求；二是若開立銀票不與原系統(tǒng)打通，無法滿足集團對于票據(jù)集中監(jiān)管的要求；三是分子公司的開戶銀行多且分散，若分別對接票據(jù)接口工作量巨大，集團科技資源一時難以滿足。寧波銀行鯤鵬司庫已支持15家主流銀行票據(jù)，只需申請開通便可完成開票、背書、貼現(xiàn)、查詢等功能，鯤鵬司庫一點輸出統(tǒng)一票據(jù)接口，集團財務公司只需對接一次即可，且后續(xù)可持續(xù)拓展，能有效解決客戶面臨的難點問題。
特色二：融資管理
國資委的11項金融資源管理舉措中，涵蓋了債務融資管理。如果融資管理能和資金管理一樣，通過接口的方式自動化獲取數(shù)據(jù)，肯定最好不過。但在目前銀行普遍沒有開通融資接口的情況下，如何搭建融資管理體系，實現(xiàn)全融資業(yè)務的線上化管理？寧波銀行提供“債券信息一點接入+融資全流程管理”的解決方案。
【案例1】某央企按照國資委的11項要求落實司庫建設(shè)，系統(tǒng)功能整體較為扎實，但在發(fā)債管理方面仍存在痛點，集團發(fā)債體量屬于第一梯隊，發(fā)債頻次高數(shù)量多，希望能實現(xiàn)信息的自動化采集的同時，也能實現(xiàn)更多的分析管理功能。寧波銀行將投行智管家模塊嵌入集團司庫系統(tǒng)，實現(xiàn)與司庫系統(tǒng)的無縫融合。同時結(jié)合集團需求，完成兩大功能定制：一是定制換膚功能，以匹配司庫系統(tǒng)配色，使整體界面色彩保持一致；二是自定義駕駛艙功能，集團可自行創(chuàng)建駕駛艙板塊，將關(guān)注的板塊信息自定義放置于駕駛艙中。
【案例2】浙江某國企融資業(yè)務眾多，數(shù)據(jù)分析壓力大。隨著數(shù)字化管理升級，集團希望實現(xiàn)線上化管理。鯤鵬司庫提供“籌、融、用、還、評”的閉環(huán)管理方案，有效提升了集團融資業(yè)務的管理水平：一是通過融資計劃，形成成員上報、集團審批的融資管控模式，并可自助配置業(yè)務審批流；二是通過融資登記，實現(xiàn)融資、授信、押品、擔保的邏輯勾稽關(guān)系建立，并通過OCR、流水識別等技術(shù)確保融資筆筆對應；三是通過貸后管理，實現(xiàn)LPR的聯(lián)動計息、多渠道還款提醒、多維度信息統(tǒng)計，助力企業(yè)融資精細化管理。同時，集團借助鯤鵬司庫對融資數(shù)據(jù)進行加工分析處理，制作形成個性化 BI報表，結(jié)合大屏展示，融資數(shù)據(jù)一目了然。
特色三：客商管理
和傳統(tǒng)的資金管理不同，司庫管理的范圍，已不再是企業(yè)自身，而是向上下游延伸，這就要求企業(yè)加強整個產(chǎn)業(yè)鏈的風險管控力度。從上游來看，如何針對供應商準入、合同付款等環(huán)節(jié)進行風險控制？從下游來看，如何對客戶進行信用等級劃分，明確對各等級客戶預付、銷賬款的期限和比例，防范違規(guī)墊資或變相墊資？并且，如何找到全面的數(shù)據(jù)源，搭出可實際應用的模型，也是企業(yè)普遍面對的壓力。寧波銀行作為A股上市銀行中唯一一家連續(xù)十年不良率低于1%的銀行，凝結(jié)在風險管理領(lǐng)域的多年經(jīng)驗，打造了一站式的智能風險管理平臺——風語智控，助力企業(yè)實現(xiàn)客商、貿(mào)易、內(nèi)控等多維度的風險監(jiān)測，其中客商風險管理應用最為廣泛。
【案例】根據(jù)國務院國資委司庫建設(shè)要求，需要對資金、客商、貿(mào)易等風險進行有效管控，某央企由于缺乏相關(guān)建模經(jīng)驗，希望寧波銀行提供相關(guān)咨詢服務。寧波銀行派駐行內(nèi)司庫專班團隊的風險管理專家，出具調(diào)研問卷，就模型方向與目標、過往風險案例、數(shù)據(jù)準備情況等進行調(diào)研訪談；其次，根據(jù)訪談結(jié)果，準備風險建模培訓材料，針對如何夯實數(shù)據(jù)資產(chǎn)底座、預警層級體系搭建、建模流程、模型的設(shè)計與評估等進行系統(tǒng)性培訓，讓集團的模型搭建更有的放矢。
特色四：詢報價管理
企業(yè)在選擇現(xiàn)金管理產(chǎn)品時，經(jīng)常需要向銀行詢價，一般都是直接在微信群上讓銀行報價。這么做有兩個痛點：一是管理不方便，報價信息散落在各個微信群，無法統(tǒng)一管理；二是流程不規(guī)范，如果巡視組或?qū)徲媮頇z查，可能會因報價、比價的合理性受到質(zhì)疑。鯤鵬司庫提供詢報價管理方案，將詢價工作線上化、平臺化、自動化，實現(xiàn)詢價信息共享、透明，歷史報價可查詢、可分析、可追溯，輕松應對巡視組或?qū)徲嫏z查。
【案例】某央企集團詢報價產(chǎn)品多，并且比較復雜，希望建設(shè)集發(fā)布、報價、統(tǒng)計于一體的詢報價管理平臺。鯤鵬司庫根據(jù)企業(yè)需求，量身定制詢報價模塊，主要實現(xiàn)三方面：一是支持在一個界面上查詢所有的報價產(chǎn)品，并進行不同緯度的篩選；二是支持在銀行報價頁面復核，或者上傳領(lǐng)導簽字的附件；三是支持銀行主動報價的自動統(tǒng)計。
鯤勢終橫海，鵬力會沖天。司庫建設(shè)既得數(shù)字化之源頭活水，又有國家政策引導護航，其風正勁，其道大光。
寧波銀行的鯤鵬司庫，無論是其五全服務體系，還是四大特色化解決方案，都是在服務客戶的過程中碰撞而來的火花，具備較強的可復制性，可推廣應用至各大央國企、上市公司和頭部民企，助力企業(yè)更好地把握司庫建設(shè)戰(zhàn)略機遇，鵬圖萬里新程。
創(chuàng)新不止，領(lǐng)跑不息，鯤鵬司庫秉承“借司庫升級迭代之勢，助企業(yè)鯤鵬發(fā)展之志”的美好愿景，以企業(yè)需求為導向，為企業(yè)創(chuàng)造價值，必將助力企業(yè)在一流財務體系建設(shè)的道路上跑出加速度，實現(xiàn)新跨越。
（摘自《中國總會計師》雜志）
